Ihr Lieben Mamas,
Hand aufs Herz: Fühlst du dich manchmal auch, als würdest du jonglieren – mit Windeln, Terminen, der Arbeit, dem Haushalt und dann auch noch den Finanzen? Ich weiß genau, wie das ist! Der Alltag mit Kindern ist wunderschön, aber er kann auch ganz schön fordernd sein. Und oft bleiben die eigenen Finanzen dabei auf der Strecke. Manchmal hat man das Gefühl, den Überblick komplett zu verlieren, oder?
"Ich versteh nix von Geld", "Das ist mir alles zu kompliziert", oder "Dafür hab ich doch gar keine Zeit!" – solche Gedanken kenne ich nur zu gut. Und vielleicht denkst du auch: "Mein Partner kümmert sich doch darum." Aber stell dir vor, es gibt einen Weg, wie du ganz einfach und ohne Finanzstudium die Kontrolle über dein Geld zurückgewinnst. Und das Beste: Es ist so simpel, dass du es auch nach einem langen Tag mit den Kids noch umsetzen kannst.
Heute möchte ich dir mein "3-Konten-Modell" vorstellen. Es ist wie ein unsichtbarer Finanz-Assistent, der dir hilft, den Überblick zu behalten, Stress zu reduzieren und deine finanziellen Ziele zu erreichen. Glaub mir, du musst kein Finanzprofi werden, um das zu meistern!
Warum ein 3-Konten-Modell dein Leben leichter macht
Bevor wir ins Detail gehen, lass uns kurz darüber sprechen, warum dieses Modell so genial ist. Stell dir vor, all dein Geld landet auf einem einzigen Konto. Dein Gehalt, das Kindergeld, das Elterngeld – alles auf einem Haufen. Und davon gehen dann Miete, Einkäufe, Versicherungen, aber auch mal ein neues Spielzeug oder ein Kaffee mit der Freundin ab. Am Ende des Monats fragst du dich: Wo ist das ganze Geld geblieben?
Das 3-Konten-Modell schafft Klarheit und Struktur. Es hilft dir:
- Den Überblick zu behalten: Du siehst auf einen Blick, wofür dein Geld da ist.
- Stress zu reduzieren: Keine Panik mehr am Monatsende.
- Gezielt zu sparen: Für Notfälle, Wünsche und die Zukunft deiner Kinder.
- Emotionale Ausgaben zu vermeiden: Weil du weißt, was du dir wirklich leisten kannst.
Es ist wie ein kleines Finanz-Update für dein Mamaleben – einfach, effektiv und absolut machbar.
Konto 1: Das Alltagskonto – Dein Dreh- und Angelpunkt für den Monat
Das ist dein Haupt-Girokonto, auf dem dein Einkommen landet und von dem alle laufenden Kosten abgehen. Denk an es als dein "Hier-und-Jetzt"-Konto.
- Was hier landet: Dein Gehalt, Kindergeld, Elterngeld (dazu gleich mehr), eventuell Unterhaltszahlungen.
- Was hier abgeht:
- Fixkosten: Miete/Kreditrate, Strom, Gas, Internet, Handy, Versicherungen, Kita-Gebühren, Abos (Netflix & Co.).
- Variable Kosten: Lebensmittel, Drogerieartikel, Benzin/ÖPNV, Kleidung für die Kids, kleine Freizeitausgaben.
Dein Tipp von Anja: Richte für alle Fixkosten Daueraufträge ein, die direkt am Monatsanfang abgehen. So siehst du sofort, wie viel Geld dir für die variablen Kosten wirklich zur Verfügung steht. Für die variablen Kosten kannst du dir ein Wochenbudget überlegen und das Geld dafür vielleicht sogar wöchentlich auf ein separates Unterkonto oder in eine digitale "Umschlagmethode" verschieben.
Konto 2: Das Notgroschen- & Pufferkonto – Dein Sicherheitsnetz
Dieses Konto ist dein finanzieller Schutzengel. Es ist ein Tagesgeldkonto, auf das du jederzeit zugreifen kannst, aber das nicht direkt mit deinem Alltagskonto verbunden ist. Hier parkst du Geld für unvorhergesehene Ausgaben.
- Wofür es da ist:
- Notgroschen: Dein absolutes Muss! Hier sollten 3 bis 6 Monatsausgaben liegen. Wenn die Waschmaschine kaputtgeht, das Auto streikt oder du unerwartet weniger Einkommen hast, bist du abgesichert. Das gibt dir so viel Ruhe!
- Kurzfristige Ziele: Der Sommerurlaub, ein neues Sofa, ein größerer Kinderwagen – alles, was du in den nächsten 1-3 Jahren anschaffen möchtest.
- Warum Tagesgeld? Dein Geld ist sicher, du kannst jederzeit darauf zugreifen und es gibt oft ein paar Zinsen (wenn auch aktuell nicht viel, aber besser als nichts!).
Dein Tipp von Anja: Richte einen Dauerauftrag von deinem Alltagskonto auf dein Tagesgeldkonto ein. Auch kleine Beträge machen auf Dauer einen Unterschied. Fang mit 25 Euro an, wenn mehr nicht geht. Wichtig ist die Regelmäßigkeit! Denk auch an den Sparer-Pauschbetrag von aktuell 1.000 Euro (für Alleinstehende) bzw. 2.000 Euro (für Verheiratete/Lebenspartner) pro Jahr. Bis zu diesem Betrag sind deine Kapitalerträge (Zinsen) steuerfrei.
Konto 3: Das Zukunfts- & Kinderkonto – Deine Träume für morgen
Dieses Konto ist für deine langfristigen Ziele und die Zukunft deiner Kinder. Hier geht es um Jahre, nicht um Monate. Auch hierfür eignet sich ein Tagesgeldkonto für kurz- bis mittelfristige Ziele oder ein Depot für langfristige Anlagen.
- Wofür es da ist:
- Deine Altersvorsorge: Als Mama ist es super wichtig, auch an dich selbst zu denken. Jedes Jahr im Berufsleben zählt für deine Rente. Selbst wenn du Teilzeit arbeitest oder eine Zeit lang zu Hause bist, kannst du privat vorsorgen.
- Bildung der Kinder: Ein Startkapital für Studium, Ausbildung oder den Führerschein.
- Große Träume: Anzahlung für ein Haus, ein Sabbatical, die Weltreise, wenn die Kinder aus dem Haus sind.
- Wie du hier sparst: Für wirklich langfristige Ziele (ab 10-15 Jahren) sind ETFs (Exchange Traded Funds) eine tolle Möglichkeit. Das klingt vielleicht nach Fachchinesisch, ist aber ganz einfach: Ein ETF ist ein Korb voller Aktien, der einen ganzen Markt abbildet. Du kaufst also nicht einzelne Aktien, sondern streust dein Risiko breit. Du kannst schon mit kleinen Beträgen (z.B. 25 Euro monatlich) einen ETF-Sparplan einrichten. Dein Geld wächst so langfristig mit der Wirtschaft mit.
Dein Tipp von Anja: Informiere dich über staatliche Förderungen für die Altersvorsorge, wie die Riester-Rente oder die betriebliche Altersvorsorge, falls das für dich infrage kommt. Und für die Kinder: Ein einfacher ETF-Sparplan auf den MSCI World ist ein guter Start. Erkläre es dir selbst so: Du kaufst jeden Monat einen kleinen Anteil an den größten Unternehmen der Welt.
